Votre carrière repose sur les soins : vous consacrez de longues heures à vos patients, vous vous tenez au courant des avancées médicales et vous gérez votre cabinet. Mais pendant que vous vous concentrez sur les autres, qui veille à votre bien-être financier? De nombreux professionnels de la santé, des médecins aux dentistes en passant par les spécialistes, sont confrontés à des défis financiers particuliers : des revenus élevés, des structures fiscales complexes et l'absence de régime de retraite d'employeur. Sans un plan structuré, il est facile de donner la priorité aux obligations actuelles plutôt qu'à la sécurité à long terme.

Chez Vaillancourt & Associés Gestion privée de patrimoine, nous aidons les professionnels de la santé d’Ottawa à coordonner les différentes dimensions de leur plan financier. Notre approche vise à simplifier les décisions complexes et à leur offrir une vision plus claire de leur situation financière, afin qu’ils puissent rester concentrés sur leurs patients.

La clarté dans les décisions financières complexes

Entre la gestion des dépenses liées à votre cabinet, les stratégies fiscales et la planification de la retraite, les choix financiers peuvent sembler insurmontables. Placements, flux de trésorerie, structures d'entreprise... par où commencer? Nous éliminons l'incertitude en vous proposant une approche structurée conçue de manière à faire concorder vos objectifs professionnels et personnels.

Ce que nous faisons pour vous : 

  • Des stratégies de placement qui protègent et font fructifier votre patrimoine sans prendre de risques inutiles.
  • La structuration des revenus de votre entreprise afin de minimiser votre exposition fiscale tout en maximisant votre marge de manœuvre financière.
  • Une planification financière axée sur l'avenir : qu'il s'agisse de votre retraite, de l'achat d'un bien immobilier ou de l'expansion de votre cabinet, nous vous aidons à définir une vision à long terme.

Votre cabinet exige de la précision. Vos finances doivent bénéficier du même niveau de clarté.

Optimisation fiscale

Les professionnels de la santé exercent souvent à titre de propriétaires uniques ou constituent leur cabinet en société, ce qui crée des occasions uniques de planification fiscale. Sans une approche stratégique, les obligations fiscales peuvent éroder vos gains. Nous veillons à ce que vos finances soient structurées de manière à maximiser leur efficience, notamment :

 

Conseils en matière de constitution en société

La constitution en société en tant que société privée sous contrôle canadien (SPCC) peut permettre de bénéficier de taux d'imposition réduits, de possibilités de fractionnement du revenu et de meilleures stratégies d'accumulation de richesse à long terme.

Déductions et crédits d’impôt

Des cotisations professionnelles et des frais de formation continue aux dépenses liées au cabinet médical, nous vous aidons à profiter de toutes les déductions disponibles pour réduire votre revenu imposable.

Structuration optimisée des revenus

L'équilibre entre le salaire, les dividendes et les nouveaux placements au sein de votre société peut minimiser le fardeau fiscal tout en garantissant une marge de manœuvre financière. Nous structurons des plans de rémunération qui maximisent la conservation du patrimoine tout en vous assurant une efficience fiscale.

 

En tirant parti de stratégies fiscales intelligentes, nous vous aidons à conserver une plus grande partie de vos revenus, en veillant à ce que ceux-ci travaillent pour vous, et non pour le système fiscal.

Planifier sa retraite sans pension

Les salariés qui prennent leur retraite touchent une pension au titre d’un régime de pension d’employeur. Les professionnels de la santé? Ils constituent leur propre caisse de retraite. Sans plan de retraite structuré, il est facile de donner la priorité aux préoccupations financières immédiates et de reléguer la sécurité à long terme au second plan. Jusqu'à ce qu'il soit trop tard.

Nous créons des solutions de retraite structurées qui génèrent des revenus prévisibles et fiscalement avantageux, vous permettant ainsi de profiter pleinement de la vie que vous avez bâtie sans craindre de voir votre patrimoine fondre avant la fin de vos jours :

  • Régimes de retraite individuels et conventions de retraite : régimes de retraite personnalisés pour les professionnels constitués en société, conçus pour maximiser l'épargne-retraite tout en réduisant l'exposition fiscale.
  • Stratégies de placement pour les entreprises : faites fructifier vos excédents d'exploitation dans des portefeuilles diversifiés afin d'assurer votre stabilité financière à long terme.
  • Retraits fiscalement avantageux : gestion des REER, des CELI et des placements non enregistrés afin de maintenir votre revenu de retraite tout en minimisant les répercussions fiscales.

La retraite ne devrait pas être une décision de dernière minute. Nous vous aidons à planifier votre avenir, qu'il s'agisse d'une retraite anticipée, d'un travail à temps partiel ou d'une transition vers des activités de conseil selon vos propres conditions.

Protéger et faire fructifier votre patrimoine

La gestion de patrimoine consiste à protéger et à faire fructifier ce que vous avez bâti tout en assurant votre sécurité financière à long terme. En tant que conseiller financier et planificateur financier à Ottawa, notre approche comprend les éléments suivants :

  • Gestion de risques et assurance

    De l'assurance-invalidité à l'assurance-vie d'entreprise, nous concevons des polices qui protègent vos revenus, votre famille et votre cabinet tout en offrant des avantages fiscaux.

  • Planification successorale et transfert de patrimoine

    Votre héritage est important. Nous élaborons des plans successoraux afin d'assurer une transition harmonieuse de votre patrimoine tout en réduisant le fardeau fiscal et en préservant votre impact financier pour les générations futures.

  • Planification des placements et croissance des actifs

    Votre stratégie de placement doit être aussi stratégique que votre carrière. Nous créons des portefeuilles sur mesure qui correspondent à votre tolérance au risque, à vos objectifs financiers et à vos aspirations à long terme.